Gedeon décrypte l'actualité de la retraite.

PER : que se passe-t-il en cas de décès ou de divorce ?

Créé par la loi Pacte, le plan d’épargne retraite (PER) permet d’économiser pour obtenir, à la retraite, un capital ou une rente. Mais que devient la somme épargnée en cas de décès de son souscripteur, ou bien s’il divorce ? La fiscalité sur la transmission peut être plus ou moins avantageuse, et celle-ci varie selon divers facteurs comme l’âge au moment du décès, le lien de parenté du bénéficiaire, ou encore le contrat de mariage ! Zoom sur la fiscalité applicable au PER en cas de décès ou de divorce.

La fiscalité avantageuse d'un PER non liquidé.

Le plan épargne retraite offre de nombreux avantages fiscaux, dont un particulièrement méconnu : si le PER n’est jamais liquidé, il ne peut pas être soumis à l’impôt sur le revenu. Autrement dit, le PER peut échapper au rattrapage fiscal en toute légalité ! Alors, dans quelles conditions cela s’applique-t-il et qui peut en bénéficier ? Explications avec Gedeon.

Comment transférer un contrat article 83 vers un plan d'épargne retraite obligatoire (PERO) ?

Depuis la mise en place de la loi Pacte en 2019, le contrat article 83 a été remplacé par le Plan d'Épargne Retraite Obligatoire (PERO). Ce nouveau dispositif, conçu pour simplifier et optimiser l’épargne retraite, offre davantage de flexibilité et d'avantages. Parmi ces avantages, on compte la possibilité de sortie en capital pour certaines sommes, une transférabilité accrue, de nouveaux cas de déblocage anticipé et une gestion pilotée à horizon retraite. Ces caractéristiques rendent le PERO particulièrement attractif pour les entreprises souhaitant transformer leurs anciens contrats.

Comment accompagner un salarié à l’approche de la retraite ?

D’après une étude menée par YCE Partners et la plateforme Alphonse en 2020, 51 % des salariés en fin de carrière ne se sentent « pas du tout » accompagnés par leur employeur sur les sujets liés à la retraite. Le constat est sans appel : les entreprises doivent offrir une meilleure expérience à leurs seniors, et favoriser leur passage à la retraite. Chez Gedeon, nous sommes convaincus qu’il est essentiel de commencer cet accompagnement tôt, aux alentours de 50 ans. Dans cet article, nous te proposons un plan d’action en 4 étapes clés.

Réforme des retraites : nouvel âge de départ et impacts sur le régime actuel

Partage de la valeur en entreprise : que dit l'ANI ?

Depuis novembre 2022, les partenaires sociaux négociaient l’élaboration d’un accord sur la répartition des profits au sein des entreprises, à la demande du gouvernement. En effet, l'exécutif souhaitait mettre en place des mesures pour un meilleur partage de la valeur des entreprises en direction des salariés. Après plusieurs mois de négociations, un accord national interprofessionnel (ANI) a été conclu. Gedeon t’explique tout.

Courtiers : comment fidéliser vos entreprises clientes grâce à un bilan annuel personnalisé en épargne retraite ?

Une fois un contrat de PER d’entreprise signé, il peut être tentant de penser que le boulot est fait, que ça va “tourner tout seul”, et que vous pouvez donc passer à la prospection suivante.‍ Mais en réalité, c’est là que tout commence si vous voulez vraiment faire la différence en tant que courtier !

Courtiers : comment tirer parti de la période de fin d’année pour proposer un PER à vos entreprises clientes ?

Entre le bouclage des budgets et la planification des roadmaps 2025, en fin d’année, tout s’accélère pour les entreprises. Et c’est une opportunité idéale pour vous, courtiers, de mettre en avant les Plans d’Épargne Retraite (PER) : avantages fiscaux, valorisation du package employeur, soutien au pouvoir d’achat des collaborateurs… ils répondent en effet parfaitement aux enjeux actuels des entreprises. Alors découvrez comment profiter de ce moment clé pour accompagner vos entreprises clientes et dynamiser vos propositions !

Zoom sur l'accompagnement Gedeon dans le transfert d’épargne retraite

Mettre en place un dispositif d’épargne retraite d’entreprise, comme le PERO, le PERCOL ou encore le PERU, c’est une initiative hyper maligne pour aider ses salariés à préparer leur avenir financier, tout en fidélisant ses talents. Mais que se passe-t-il quand un salarié quitte l’entreprise ou que l’organisation décide de changer de dispositif ? C’est là que les choses se compliquent ! Entre la gestion des droits acquis, les transferts de fonds et l’évolution des conditions, le suivi du contrat peut rapidement devenir une véritable prise de tête.

Comment aider tes salariés à maximiser les avantages du PERO avec les versements volontaires

Quand on parle de PERO, on évoque souvent les cotisations obligatoires de l’entreprise. Et pour cause : elles font l’objet d’exonérations sociales et fiscales extrêmement attractives ! Mais en réalité, le dispositif permet également à tes salariés d'ajouter des versements volontaires. Et devine quoi ? Ces sommes bénéficient, elles aussi, d’avantages significatifs, à condition de respecter certains plafonds et de choisir les modalités adaptées.

Courtiers en solutions d'épargne entreprise : comment délivrer une expérience client optimale ?

La clé du succès pour un courtier en épargne salariale et épargne retraite ? On vous le donne en mille : offrir une expérience impeccable à ses clients à chaque étape de leur parcours ! C’est en effet le secret pour garantir une satisfaction élevée, ce qui est un gage de fidélisation et d’attraction de nouveaux clients.

Courtiers : comment faire l’audit des dispositifs d'épargne retraite de vos clients ?

Si vous êtes courtier et que vous accompagnez des entreprises déjà équipées d’un dispositif d’épargne retraite, vous devez chercher à savoir une chose (ou plutôt deux) : ce dispositif est-il vraiment adapté à leurs besoins ? Existe-t-il une solution plus optimale ?

Ce qu’en pensent les utilisateurs : Témoignage d'Arthur Maximin, CEO de Kenko.

Arthur Maximin est le CEO et le cofondateur de Kenko, la mutuelle qui s’adapte à la santé des collaborateurs. Depuis janvier 2024, Arthur et ses 15 collaborateurs utilisent Gedeon. Arthur Maximin explique dans cet article pourquoi il a opté pour cette plateforme d'épargne retraite 100% digitale et détaille surtout ce qu’il apprécie en tant qu’utilisateur dans Gedeon. Une chose est certaine, Gedeon contribue à révolutionner la façon dont l’entreprise d’Arthur et ses employés envisagent leur avenir financier.

Interview : bilan et perspective en 2024 pour Gedeon

Nous sommes ravis de partager l'interview passionnante de Julien Jacquemin (CEO de Gedeon) publiée par FinMag. Au cœur de cette conversation, le Plan d’Épargne Retraite (PERo) et l'approche unique de Gedeon sur le marché de la retraite en entreprise.

Pilotage du PERO au sein de Schmidt Groupe : un an plus tard, le bilan.

Chez Gedeon, nous aimons mettre en lumière les clients qui ont choisi nos solutions pour donner un nouveau souffle à la retraite de leurs salariés. C'est donc avec un enthousiasme contagieux que nous partageons l'interview exclusive de François Jung, le responsable juridique en droit du travail et de la paie chez Schmidt Groupe. Il revient sur le choix audacieux de faire confiance à Gedeon pour accompagner les 450 cadres du groupe Schmidt sur le sujet crucial de la retraite.

Nos trois experts réagissent à l'annonce de la réforme des retraites.

Denis Campana, actuaire de renom, ancien DG de Mercer France, premier cabinet mondial de conseil dans le domaine des ressources humaines et d'avantages sociaux complémentaires; Didier Cauchois, directeur de projet chez LHH et ancien DRH de la CFDT; Julien Jacquemin, actuaire depuis plus de 20 ans, spécialiste de la retraite, enseignant à l'ISFA, ancien président de plusieurs cabinets de protection social, actuel CEO de Gedeon réagissent à l'annonce de la réforme des retraites.

Vincent Lebailly sur l'impact de la loi de partage de la valeur.

Déjà obligatoire dans les moyennes et grandes entreprises, le partage de la valeur devrait être étendu dès 2024 à toutes les sociétés rentables de 11 à 49 salariés. C’est en tout cas ce qui est prévu dans le projet de loi qui transpose l’ANI sur le partage de la valeur en entreprise, adopté récemment par l’Assemblée nationale. Alors à quoi doivent s’attendre les PME de moins de 50 salariés ? Que doivent-elles anticiper en priorité ? Et comment pourront-elles être accompagnées au mieux dans ce changement significatif ? Pour répondre à toutes ces questions (et bien plus encore), nous avons recueilli l’éclairage de Vincent Lebailly, Chief Sales Officer chez Gedeon.

Le rapport au temps de travail, à l’heure de la réforme des retraites

Et si on n’avait plus besoin de partir à la retraite ? Et si les syndicats avaient tout faux sur l’âge de départ à 62 ou 64 ans ? Et si on réinventait totalement la gestion de notre temps de travail et de notre temps de repos ? Ce sont quelques-unes des questions passionnantes que nous avons abordées avec Samuel Durand, qui a récemment dévoilé son dernier documentaire « Time to Work », tourné aux quatre coins du monde.